Por que Trocar de Plano de Saúde?
Trocar de plano de saúde pode ser uma decisão difícil, mas muitas vezes é a escolha certa. Os motivos mais comuns são: reajuste excessivo na mensalidade, redução da rede credenciada, mudança de cidade, insatisfação com o atendimento, demissão do emprego (e perda do plano empresarial) ou simplesmente encontrar um plano melhor com custo menor.
A boa notícia é que a ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) garante mecanismos para trocar de plano sem perder a cobertura. Com mais de 4.620 planos ativos de 734 operadoras disponíveis em ilovesaude.com.br, a comparação ficou muito mais fácil.
Tipos de Troca: Portabilidade, Migração e Nova Contratação
Existem três formas de "trocar" de plano de saúde no Brasil, e cada uma tem regras diferentes:
1. Portabilidade de Carências
A portabilidade permite migrar para outro plano sem cumprir novas carências, aproveitando o tempo já cumprido no plano anterior. É o mecanismo mais seguro para trocar de operadora.
Requisitos para a portabilidade:
- Ter o plano há pelo menos 2 anos (para portabilidade comum) ou 1 ano em caso de portabilidade especial
- Não estar em período de internação ou com tratamento em andamento
- Migrar para um plano de valor igual ou superior ao atual
- O novo plano deve ser da mesma modalidade ou superior (ambulatorial → referência, por exemplo)
- O pedido deve ser feito diretamente à nova operadora
Leia o guia detalhado sobre portabilidade de carências.
2. Portabilidade Especial
A portabilidade especial pode ser acionada quando a operadora comete infrações graves: redução de rede credenciada sem aviso, descredenciamento de hospitais, aumento irregular ou falência. Nesse caso, o prazo mínimo cai para 1 ano no plano e a troca é facilitada pela ANS.
Saiba como acionar em portabilidade especial 2026.
3. Nova Contratação
Se você não tem direito à portabilidade (plano com menos de 2 anos) ou quer mudar para um plano de menor valor, precisará contratar um plano novo e cumprir as carências normalmente. A exceção é para emergências e urgências — cobertas em até 24h após a contratação.
Passo a Passo: Como Trocar de Plano de Saúde
Passo 1 — Avalie os Motivos da Troca
Antes de trocar, entenda o problema real:
- O plano está caro? Verifique se o reajuste foi dentro do limite ANS (6,06% em 2026 para planos individuais)
- O hospital foi descredenciado? Pode ser motivo de portabilidade especial
- Você mudou de cidade? Alguns planos têm abrangência nacional — confirme antes de cancelar
- Plano empresarial encerrado? Você tem direito à manutenção por até 24 meses em certos casos
Passo 2 — Compare Planos no Mercado
Com os critérios claros, compare planos com foco em:
- Cobertura geográfica: municipal, estadual ou nacional
- Rede credenciada: verifique os hospitais em ilovesaude.com.br/hospitais (mais de 7.906 hospitais e clínicas listados)
- Nota ANS: Bradesco Saúde (9,6), Amil (9,0), Porto Seguro (9,0), Notre Dame Intermédica (8,6) estão entre as melhores avaliadas
- Coparticipação: quanto você paga por consulta ou exame além da mensalidade
- Tipo de acomodação: enfermaria ou quarto individual
Use a comparação gratuita em ilovesaude.com.br/planos-de-saude para filtrar por operadora, cobertura e preço.
Passo 3 — Verifique a Elegibilidade para Portabilidade
Antes de pedir a portabilidade, confirme:
- Data de início do plano atual (necessário pelo menos 2 anos para portabilidade comum)
- Se não está internado ou em tratamento contínuo que impeça a troca
- Se o novo plano tem valor igual ou superior ao atual
- Se a cobertura do novo plano é compatível com a do atual
Passo 4 — Solicite a Portabilidade à Nova Operadora
O pedido de portabilidade é feito diretamente à nova operadora — não à atual. Você precisará fornecer:
- Documentos pessoais (RG, CPF)
- Carteirinha ou número de registro do plano atual
- Declaração de tempo de permanência (emitida pela operadora atual)
- Declaração de saúde (pode ser exigida)
A nova operadora tem 10 dias úteis para responder à solicitação. Se aprovada, você tem 30 dias para assinar o novo contrato.
Passo 5 — Cancele o Plano Antigo
Só cancele o plano atual após a confirmação por escrito da aprovação da portabilidade e da data de início da nova cobertura. Nunca fique sem plano entre as datas. O cancelamento deve ser solicitado por escrito à operadora atual.
Passo 6 — Verifique as Coberturas no Novo Plano
Após a troca, verifique:
- Se todos os dependentes foram incluídos corretamente
- Se os médicos e hospitais de sua preferência estão na rede
- Quais carências foram dispensadas pela portabilidade e quais ainda estão em vigor
- Se recebeu a carteirinha e os dados de acesso ao app da nova operadora
Trocar de Plano Coletivo Empresarial: Regras Diferentes
Planos coletivos por adesão ou empresariais têm regras distintas dos individuais:
- A operadora pode cancelar o contrato coletivo sem necessidade de justificativa (após aviso de 60 dias)
- Em caso de demissão, você pode manter o plano por 1/3 do tempo de contribuição (mínimo 6 meses, máximo 24 meses), se tiver contribuído por mais de 2 anos
- Se a empresa encerrar o plano, os beneficiários podem migrar por portabilidade especial
Leia mais sobre plano de saúde na transição de emprego.
Quanto Custa Trocar de Plano?
A troca em si não tem custo direto. Porém, considere:
- Mensalidade do novo plano: pode ser maior ou menor conforme a escolha
- Multa contratual: verifique se há cláusula de fidelidade no contrato atual (máximo 12 meses permitido pela ANS)
- Taxa de adesão: algumas operadoras cobram taxa de adesão — verifique antes
- Período de carência (nova contratação): sem custo, mas há tempo de espera para cobertura de certos procedimentos
Erros Comuns ao Trocar de Plano
Cancelar o plano antigo antes de garantir o novo
Nunca cancele o plano atual sem ter o novo contrato assinado e a data de início confirmada. Qualquer intercorrência médica no período descoberto será paga do seu bolso.
Não verificar a rede credenciada antes da troca
Um plano mais barato pode ter uma rede menor. Se seu médico de confiança ou o hospital que você usa não está na nova rede, a economia pode se transformar em transtorno. Consulte nossa rede de hospitais credenciados antes de decidir.
Trocar durante tratamento em andamento
Se você está em quimioterapia, diálise, gestação ou qualquer tratamento contínuo, o novo plano pode recusar a portabilidade ou exigir que você conclua o tratamento antes da migração. Analise com cuidado.
Ignorar a nota ANS da nova operadora
Operadoras com nota baixa têm mais reclamações e maior risco de descredenciamento de hospitais. Prefira operadoras com nota ANS acima de 7,0 para garantir estabilidade no longo prazo.
Não guardar documentos do plano antigo
Mantenha registros do tempo de permanência, dos valores pagos e das coberturas do plano anterior. Esses documentos são essenciais para comprovar elegibilidade à portabilidade.
Quando NÃO vale a pena trocar de plano
Nem sempre a troca é a melhor opção. Evite trocar se:
- Você está próximo de completar 2 anos de plano (e ganhar direito à portabilidade)
- Há uma internação ou cirurgia programada nos próximos meses
- Você tem doença pré-existente que pode ter carência no novo plano
- O reajuste está dentro do limite legal da ANS e o plano atende bem suas necessidades
Nesses casos, pode valer mais a pena acionar a ouvidoria da operadora ou a própria ANS para resolver o problema. Saiba como acionar a ouvidoria do plano.
Perguntas Frequentes sobre Como Trocar de Plano
Posso trocar de plano a qualquer momento?
Sim, desde que respeitadas as regras contratuais. Se houver cláusula de fidelidade (máximo 12 meses), pode haver multa por saída antecipada. Após o período de fidelidade, você pode cancelar a qualquer momento com aviso prévio.
Qual o prazo para a portabilidade ser efetivada?
A nova operadora tem 10 dias úteis para aprovar ou recusar a portabilidade. Após aprovação, você tem 30 dias para assinar o contrato. A nova cobertura começa a partir da data de início do novo contrato.
A portabilidade elimina todas as carências?
A portabilidade elimina as carências já cumpridas no plano anterior. Se o plano atual tem 3 anos e a carência do novo plano é de 180 dias para parto, essa carência é dispensada. Porém, coberturas que não existiam no plano anterior podem ter nova carência.
Posso trocar de plano individual para empresarial?
Sim, se você tiver vínculo empregatício ou associativo que permita o acesso ao plano coletivo. A portabilidade entre modelos (individual para coletivo) é permitida, mas sujeita às regras de cada operadora.
O que fazer se a nova operadora recusar a portabilidade sem justificativa?
Registre uma reclamação na ANS pelo canal Disque ANS: 0800 701 9656 ou pelo site da ANS. A recusa indevida de portabilidade é infração regulatória e pode resultar em multa para a operadora.
Como saber se meu plano atual tem cláusula de fidelidade?
A cláusula de fidelidade deve estar explícita no contrato. Se você não tiver o contrato em mãos, solicite à operadora por escrito. A ANS limita a fidelidade a no máximo 12 meses — qualquer prazo maior é inválido.
Conclusão: Troque com Segurança, Sem Ficar Desprotegido
Trocar de plano de saúde pode gerar uma economia significativa e melhorar muito a sua cobertura — desde que feito com planejamento. Use a portabilidade de carências a seu favor, compare planos com cuidado e nunca fique sem cobertura no processo.
Na ilovesaude.com.br, você compara mais de 4.620 planos de 734 operadoras, com acesso a informações sobre 7.906 hospitais credenciados. Nossa equipe pode ajudá-lo a encontrar o plano ideal para o seu perfil e o da sua família — sem custo.
