Quando comecei a entender realmente como funcionavam os planos de saúde no Brasil, percebi que o conceito de carência deixava muita gente confusa, inclusive eu mesmo. Por mais que pareça só uma burocracia, na verdade, entender cada detalhe pode ser o que separa o acesso imediato à saúde de uma longa espera, especialmente em momentos críticos. Por isso quero compartilhar tudo o que sei, de modo simples, direto, sem rodeios. Afinal, o objetivo da I LOVE SAÚDE é justamente tornar esse caminho mais claro, honesto e fácil para pessoas, famílias e empresas.
Afinal, ninguém escolhe quando vai precisar de atendimento, não é mesmo?
O que é carência e como ela afeta os beneficiários?
Aprendi, ainda nas primeiras vezes em que busquei planos para minha família, que carência é o tempo que você precisa esperar para usar certos serviços do plano recém-contratado. Ou seja, você contrata o plano e, para procedimentos mais caros ou complexos —como cirurgias, internação ou partos— existe um prazo, estipulado em lei, para garantir que o usuário não entrou só porque já tinha um problema grave em andamento.
Esse período de carência não existe por acaso. Ele é uma segurança para operadoras e também para os outros beneficiários, equilibrando o sistema. Segundo dados publicados oficialmente sobre o crescimento do setor, já somos mais de 52 milhões de pessoas em planos médicos privados e cerca de 34 milhões em planos exclusivamente odontológicos no país (dados gerais do setor de saúde suplementar brasileiro).
Logo, saber quando e porquê você poderia ser isento disso é mais do que apenas informação: pode ser uma diferença real no seu cuidado e no bem-estar de quem você ama.
Quando a carência pode ser isenta?
Nem todo mundo precisa esperar. Há regras já muito conhecidas sobre a isenção de carência e, honestamente, já vi muita gente ficando surpresa no momento de contratar ou migrar de plano e descobrindo que estava apta à isenção em algumas condições bem específicas.
- Urgências e emergências: Se o evento acontecer depois de 24 horas da contratação, o atendimento será garantido para casos como acidentes pessoais e complicações no processo gestacional.
- Portabilidade de carências: Quando o beneficiário já tinha outro plano de saúde anterior e migra para um novo plano, dentro do período permitido, pode levar o tempo de carência já cumprido para o novo plano.
- Inclusão de recém-nascidos: Filhos naturais ou adotados, incluídos em até 30 dias após o nascimento ou adoção, têm isenção de carência, desde que pelo responsável já vinculado ao plano por mais de 180 dias.
- Perda de vínculo empregatício: Em alguns casos, quando o trabalhador é demitido sem justa causa ou se aposenta, mantendo a adesão ao plano empresarial, pode não haver reinício de carência ao manter a cobertura, conforme a legislação.
- Contratação coletiva em grandes grupos: Em planos empresariais com mais de 30 vidas, podem ser oferecidas isenções totais ou parciais de carências, dependendo do contrato e política do empregador.
Esses cenários variam conforme regras da Agência Nacional de Saúde Suplementar, principalmente fundamentadas na Resolução Normativa nº 545.
Isenção de carência pode acontecer, mas não é tão automática quanto parece.
Como funciona a portabilidade de carências?
Eu já acompanhei vários clientes na I LOVE SAÚDE fazendo portabilidade. Em quase todas as vezes, as dúvidas eram as mesmas: será que vou ter que esperar tudo de novo? Será que vou refazer o tempo de carência já cumprido no plano anterior?
A resposta pode ser um alívio: a portabilidade permite migrar para um novo plano sem cumprir novamente as carências já vencidas, desde que alguns critérios sejam respeitados. Entre as principais regras:
- O cliente deve estar há pelo menos dois anos no plano anterior (ou três anos caso tenha havido doenças pré-existentes);
- O novo plano deve ter cobertura compatível;
- A solicitação da portabilidade deve respeitar prazos legais.
A Instrução Normativa nº 18 da ANS obriga que as operadoras tenham um registro claro desses períodos, facilitando a vida do beneficiário e a fiscalização das operadoras.
Urgências e emergências: o que muda?
Uma das perguntas que mais ouvi e inclusive questionei quando minha filha nasceu foi: “Se for uma situação grave, ainda preciso esperar carência?” Não, ou pelo menos não depois de 24 horas da contratação.
Em situações de urgência ou emergência, o plano de saúde deve garantir atendimento após as primeiras 24 horas. Ainda assim, nesse período inicial, a cobertura costuma ser apenas para estabilização ou atendimento em pronto-socorro e pode ter limitações para internação em hospital, se não se tratar de acidente pessoal ou situações específicas. É sempre bom verificar exatamente o que está coberto, para evitar surpresas.
Carência e planos coletivos empresariais: regras específicas
Quem contrata por meio de empresa costuma ter vantagens, mas cada perfil tem critérios. Em grupos grandes (acima de 30 vidas), muitos planos oferecem redução ou até isenção da carência em todos os procedimentos. Tive casos em que clientes I LOVE SAÚDE conseguiram entrar imediatamente com todos os benefícios ativos.
Já para grupos menores, a carência normalmente é aplicada conforme regras gerais definidas pela ANS. A dica é sempre perguntar antes de aderir, pois esses detalhes, às vezes, mudam tudo.
Inclusão de recém-nascidos e adoções
Um dos pontos altos da legislação, em minha opinião, é a proteção aos recém-nascidos. Quando o responsável legal já está vinculado ao plano há mais de 180 dias, o bebê ou a criança adotada pode ser incluída em até 30 dias sem cumprir carência. Isso traz muita tranquilidade para as famílias nesse momento já tão delicado.
O papel da I LOVE SAÚDE nessa jornada
Sempre acreditei que a escolha do plano certo depende mais de orientação transparente do que de sorte ou acaso. Por isso, ao conversar com tanta gente aqui pela I LOVE SAÚDE, percebo que entender essas regras faz toda diferença.
A informação vale tanto quanto o cuidado oferecido.
No site da I LOVE SAÚDE, costumo explicar em detalhes, analisar tabelas, ler contratos ao lado do cliente e mostrar todos os cenários possíveis, inclusive quando há isenção de carência. Assim, evitamos surpresas e ajudamos famílias, pessoas e empresas de todos os tamanhos a decidirem com segurança e rapidez.
Por fim, acredito que um bom serviço usado no momento certo pode transformar tudo. Entender e buscar os direitos, tirar dúvidas e pedir orientações sempre que necessário é recomendação que levo na minha trajetória de atendimento.
Conclusão
Estar atento às regras de carência, conhecer seus direitos e saber quando pode ser isento desse período pode, de fato, mudar o rumo de um atendimento ou do suporte necessário em momentos de urgência. Ao contar com a I LOVE SAÚDE, é possível comparar opções e receber informações personalizadas, fugindo de armadilhas e excesso de burocracia. Se você está considerando um novo plano ou com dúvidas sobre carências, converse comigo, peça uma cotação e descubra a diferença que uma orientação honesta pode fazer na sua escolha de saúde.
Perguntas frequentes sobre carência em planos de saúde
O que é carência em planos de saúde?
Carência é o período, contado a partir do início do contrato, durante o qual o beneficiário ainda não tem acesso a certas coberturas ou procedimentos do plano de saúde. Cada serviço pode ter prazos diferentes, e essa regra é definida pela legislação e normas da ANS.
Em quais situações a carência é isenta?
A carência pode ser isenta em situações como portabilidade após tempo mínimo, inclusão de recém-nascido, manutenção de plano em casos de demissão ou aposentadoria, urgências e emergências após 24 horas e contratação coletiva por grandes empresas. Sempre confirme com a operadora ou com um consultor da I LOVE SAÚDE para garantir seu direito.
Como pedir isenção da carência?
O pedido de isenção geralmente deve ser formalizado junto à operadora, apresentando os documentos comprobatórios (como declaração do plano anterior, certidão de nascido vivo etc.). Você pode contar com a orientação de um especialista da I LOVE SAÚDE para organizar a documentação e seguir os procedimentos de forma correta.
Carência vale para urgência e emergência?
Não totalmente. Após as 24 primeiras horas do contrato, o plano deve garantir atendimento em casos de urgência e emergência, principalmente para acidente pessoal e complicações gestacionais, mas existem limitações de cobertura para internação em algumas situações.
Posso usar o plano antes da carência?
Depende do tipo de atendimento. Para a maioria dos procedimentos de rotina e consultas, a carência deve ser respeitada. Mas em urgências, emergências e casos especiais previstos em lei, é possível ter acesso antecipado. Sempre consulte o regulamento do seu plano ou converse com especialistas da I LOVE SAÚDE.
